Начиная с 2010 года студенты российских вузов, в том числе и РЭШ, могут воспользоваться образовательным кредитом с государственной поддержкой. В 2024 году ставка по такому кредиту составляет всего 3% годовых, а это значит, что ничто не помешает вам инвестировать в свое будущее прямо сейчас (особенно привлекательно такая возможность выглядит сейчас, когда цены растут, а стоимость обучения в РЭШ остается прежней на протяжении нескольких последних лет). С 2010 года по настоящее время порядка 100 студентов РЭШ взяли образовательные кредиты в Сбере, получили качественное образование и вывели свою карьеру на более высокий уровень. О том, в чем основные преимущества образовательного кредита с господдержкой, мы поговорили с руководителем направления внешней дистрибуции Сбера Дилярой Нургалеевой, а также узнали у наших студентов, как образовательный кредит помог им в достижении их целей.
Что такое кредит с господдержкой и в чём его основные преимущества?
Образовательный кредит – это целевой кредит, который можно взять только на обучение. Его основное преимущество заключается в том, что большую часть финансовой нагрузки государство берет на себя: в то время как полная ставка по кредиту составляет 17,58%, студент платит только 3%.
Срок, на который выдается образовательный кредит, включает в себя льготный период ‒ весь срок обучения и еще 9 месяцев после его окончания. Таким образом, студент получает возможность закончить обучение и найти работу. Во время льготного периода студент оплачивает только проценты (сумма ежемесячного платежа стартует от 200 рублей), далее ему дается 15 лет на выплату основного долга. 15 лет ‒ это фиксированный срок, но студент всегда может погасить кредит досрочно.
Какие документы нужны для оформления кредита?
Для оформления образовательного кредита понадобится упрощенный пакет документов:
- паспорт,
- подписанный договор о платном обучении,
- реквизиты учебного заведения для оплаты.
Заявку на получение образовательного кредита можно подать онлайн. Далее вам позвонит наш менеджер и назначит встречу. Также можно обратиться к менеджеру по кредитам напрямую. Как правило, мы сами выезжаем к клиентам ‒ студентам не нужно приходить в офис и стоять в очередях. То есть у вас будет персональный менеджер, который не только поможет с оформлением документов, но и всегда будет на связи. Это еще один огромный плюс образовательного кредита от Сбера, я считаю.
Есть ли какие-то требования к заемщикам?
На данный момент в отношении заемщиков действуют следующие ограничения:
- Студент должен быть гражданином РФ.
- Минимальный возраст студента — 14 лет.
- Максимальный возраст — 75 лет. То есть, на момент погашения кредита клиенту должно быть не более 75 лет.
К доходам никаких требований нет. Мы понимаем, что студент вряд ли имеет опыт работы или работает в данный момент, поэтому никаких справок, подтверждающих доходы, предоставлять не нужно.
Каковы сроки рассмотрения заявки?
Все происходит очень быстро. Мы должны говорить, что сроки рассмотрения заявки — до трех дней, однако, как правило, буквально через несколько минут после подачи заявки приходит одобрение, а кредит зачисляется день в день. Далее в течение пяти рабочих дней деньги перечисляются уже в учебное учреждение.
Как проходит оплата за обучение, если студент воспользовался кредитом?
Во-первых, студент может взять образовательный кредит на один семестр, на год или на весь срок обучения.
Если он берет один семестр либо год, деньги перечисляются в учебное заведение одним траншем. Если денежные средства берутся на весь срок обучения, перевод осуществляется ежегодно.
Каков размер ежемесячных выплат?
Первый год студенты платят 40% от начисленных за год процентов. Второй год — 60% от начисленных за год процентов. С третьего года до конца обучения и плюс 9 месяцев после его окончания — 100% от начисленных за год процентов. Далее 15 лет им дается на то, чтобы выплатить сумму основного долга.
Например. Обучение стоит 100 тысяч рублей в год. Срок обучения 4 года. Ежемесячный платеж в первый год составит 100 рублей в месяц, во второй год — 300 рублей в месяц. Далее — 875 рублей в месяц. А после обучения — 2786 рублей в месяц.
Что будет, если студент пропустит срок выплаты?
Если речь идет об одном-двух днях просрочки, ничего страшного не произойдет. Если же мы говорим о задержке выплат в несколько месяцев, здесь уже будут вопросы. Но у нас пока таких инцидентов не было. Размер ежемесячного платежа стартует от 200 рублей, поэтому студенту нужно просто следить за тем, чтобы эти денежные средства были на счету или на карте.
Отмечу, что у каждого кредита есть график платежей. В этом документе подробно расписано, когда и какую сумму необходимо внести. Изучить его можно в любой момент в личном кабинете.
Можно ли погасить кредит досрочно и изменятся ли при этом условия кредитования?
Досрочно погашать образовательный кредит можно. Если вы берете кредит на весь срок обучения, оплата будет производиться траншами. При этом нужно, чтобы сумма к погашению оставалась хотя бы 100 рублей, иначе последующие транши закроются, а для продолжения оплаты обучения кредит придется оформлять заново. То есть, когда вы досрочно погашаете кредит полностью, банк думает, что деньги у вас есть и последующие транши вам не нужны. Кредит закрывается, и далее вы оплачиваете только ту часть, которой воспользовались.
Вообще, подавать заявку на кредит можно два раза в год.
Можно ли изменить условия кредитования при изменении жизненных обстоятельств, например, смене учебного заведения, академическом отпуске, отчислении? Как изменятся условия в каждом из перечисленных случаев?
Изменить условия можно в случаях, если студенту понадобился академический отпуск, если он захотел перейти в другой вуз или сменить специальность, переходит на бюджет или если увеличилась стоимость обучения.
Чтобы поменять условия, нужно зайти в личный кабинет через веб-версию сайта, выбрать оформленный образовательный кредит, перейти в настройки и изменить условия. При этом фактически подается новая заявка на образовательный кредит на новых условиях. Далее студенту приходит решение.
Если студента отчислили, либо он сам принял решение о прекращении обучения, льготная ставка перестает действовать. То есть дальше он будет выплачивать кредит по полной стоимости — 17,58% годовых. Сроки при этом не меняются.
Если студент уходит в академический отпуск, для него увеличивается срок льготного периода. При этом он будет продолжать вносить взносы в течение всего академического отпуска.
Может ли быть предоставлена студенту отсрочка по выплате кредита?
Нет. Ежемесячные платежи небольшие, поэтому отсрочки нет.
Что делать, если стоимость обучения выросла?
Нужно взять доп. соглашение, договор с вузом, пойти в любое отделение банка и поменять условия. Ничего страшного в этом нет. Льготная ставка при этом сохраняется, изменяется только общая сумма кредита.
Есть какая-то статистика по выплате кредитов студентами РЭШ: они выплачивают кредит на протяжении всех 15 лет или закрывают его быстрее?
Статистики нет, но многие, когда слышат про срок в 15 лет, говорят, что не будут ждать столько времени и закроют кредит раньше. Однако, я бы не советовала торопиться. С каждым годом деньги обесцениваются, зачем что-то переплачивать.
Если вы сейчас накопили, лучше, мне кажется, пустить денежные средств в другое русло. Например, можно положить эти деньги на вклад под 18%, а под 3% взять образовательный кредит. Получается выгоднее.
За подробной консультацией и оформлением образовательного кредита обращайтесь к сотрудникам Сбера: Марьям Саиловой +7(980) 088-79-36 или Диляре Нургалеевой +7(937) 777-66-27.
Вот что говорят об образовательном кредите студенты РЭШ, воспользовавшиеся этим продуктом:
«На мой взгляд, образование в РЭШ стоит того, чтобы даже не задумываться, идти ли на платное место. Считаю, что лучшей экономической школы в России вы не найдете. Я закончила бакалавриат ВШЭ и жалела, что не смогла попасть в Совместный бакалавриат ВШЭ и РЭШ. Возможность учиться в РЭШ точно стоит своих денег, тем более с образовательным кредитом на привлекательных условиях».
«У меня образовательный кредит под 3% годовых сроком на 15 лет. Во время обучения я выплачивал только проценты. Если я захочу погасить его досрочно, то мне достаточно будет примерно шести месяцев, чтобы полностью закрыть его при текущей зарплате без особых лишений. Сейчас мне комфортнее больше откладывать на будущее и гасить кредит по графику. Думаю, что примерно через год-два я за несколько месяцев полностью его закрою, когда будет такая потребность».
«Брала кредит на 15 лет, при этом сумма кредита у меня пересматривается по итогам оплаты второго года, так как происходит пересмотр грантов в вузе. Во время обучения и в течение 9 месяцев по окончании оплачивается минимальная сумма − 360-400 руб. в месяц, затем уже график становится обычным аннуитетом. Думаю, что не буду погашать его в ближайшее время, так как рыночная конъюнктура делает этот кредит все привлекательнее»
«Я взял кредит до 2040 года. Ежемесячные платежи во время льготного периода, пока я учусь, варьируются буквально от 300 до 600 руб».
«Страхов не было, ведь ставка очень низкая, что позволяет часть свободных денег вкладывать и получать процент по вкладу выше, чем ставка по кредиту!»
«Кредит предоставляется на очень выгодных условиях. Даже в случае наличия полной суммы на оплату обучения выгоднее взять кредит из-за субсидированной ставки».
«Условия слишком хорошие, чтоб его не взять. Аналогичная сумма на вкладе в данный момент будет компенсировать платежи».
«Инвестиции в образование кажутся мне наиболее оптимальным решением по вложению средств».
Ознакомиться с другими отзывами студентов РЭШ об образовательном кредите вы можете здесь.
Узнать больше о финансовой поддержке студентов в РЭШ вы можете и из других материалов серии: